Prawidłowe zarządzanie pieniędzmi – jak sprawić, by dobrze działał miesięczny budżet
|
Czas czytania: ok. 4 min.
- Zaplanowanie miesięcznego budżetu pozwala mieć kontrolę i poczucie bezpieczeństwa przy dysponowaniu swoimi pieniędzmi.
- Zasada 50-30-20 to przydatny sposób podziału budżetu: 50 procent na koszty utrzymania, 30 procent na wypoczynek i 20 procent na oszczędności.
- Możesz zacząć od małych kwot. Ważne jest, aby zachować elastyczność i zacząć regularnie odkładać, nawet niewielkie sumy.
Kończy się miesiąc i … pieniądze. Brzmi znajomo? Ale właściwie na co je wydałeś? Czynsz, jedzenie, relaks, spontaniczne zakupy – łatwo stracić rachubę. Tak jednak być nie musi. Zasada 50-30-20 pomaga podzielić budżet, zaoszczędzić pieniądze i od czasu do czasu sprawić sobie przyjemność. Zebraliśmy najważniejsze informacje i wskazówki na ten temat.
Otrzymanie pierwszej wypłaty to moment wyjątkowy. Sam na nią zapracowałeś, jesteś z siebie dumny i niezależny. Pieniądze jednak szybko znikają. Na co właściwie poszły? Takie pytanie zadaje sobie wiele osób. Tymczasem zarabianie pieniędzy to jedno, a zarządzanie nimi to drugie.
Budżet miesięczny - co to jest i dlaczego jest przydatny?
Miesięczny budżet pokazuje Ci, ile pieniędzy zarabiasz i ile wydajesz każdego miesiąca. Pomaga zrozumieć, na co idą pieniądze i oferuje Ci:
- Kontrolę - zawsze wiesz, co dzieje się z twoimi pieniędzmi.
- Podgląd - możesz zobaczyć, gdzie wydajesz za dużo i gdzie możesz zaoszczędzić.
- Bezpieczeństwo finansowe - jesteś lepiej przygotowany na nieoczekiwane wydatki i unikasz długów.
- Mniej stresu - masz mniej zmartwień, bo masz plan.
A jak zacząć? Istnieją różne metody. Jedną z prostszych jest zasada 50-30-20.
Proste wyjaśnienie: zasada 50-30-20
Nie musisz być ekspertem od Excela, aby utrzymać swoje finanse pod kontrolą. Zasada 50-30-20 pomaga spojrzeć na zarządzanie budżetem w prosty i rozsądny sposób.
Oto jak działa:
Podziel swój miesięczny dochód netto na trzy obszary:
- 50 procent na Twoje koszty utrzymania
- 30 procent na wypoczynek i przyjemności
- 20 procent na oszczędności i inwestycje
Co wlicza się do 50 procent kosztów utrzymania?
Są to pieniądze, z których musisz się utrzymać. Chodzi o Twoje koszty stałe i zmienne. Koszty stałe to regularne wydatki miesięczne. Co miesiąc masz też koszty zmienne, o różnej wysokości.
Twoje stałe koszty utrzymania obejmują na przykład:
- Czynsz
- Rachunki za prąd i gaz
- Ubezpieczenie, kredyt
- Opłaty za Internet, telefon
- Transport
Twoje zmienne koszty utrzymania obejmują na przykład:
- Żywność
- Paliwo
Ważne: W dużych aglomeracjach często trudno jest utrzymać koszty utrzymania poniżej 50 procent. Zasada ta jest zatem jedynie wytyczną.
30 procent na wypoczynek i przyjemności
Opłacając wszystkie swoje zobowiązania i rachunki nie można zapomnieć o ważnej rzeczy – wydatkach na przyjemności. Dotyczy to wszystkiego, co sprawia Ci radość i jest dla Ciebie ważne. Innymi słowy, z powodu tych wydatków nie musisz czuć się winny. Możesz sobie na to pozwolić. Chodzi np. o :
- Subskrypcje usług streamingowych lub karnet na siłownię
- Hobby
- Bilety na koncerty
- Zakupy
- Wakacje
20 procent na oszczędzanie i inwestowanie
20 procent jest tak samo ważne jak 50 procent. Oszczędzanie zapewnia bezpieczeństwo finansowe i niezależność. Nie musisz już myśleć o dodatkowym odkładaniu pieniędzy. Robisz to automatycznie. Aby to dobrze zadziałało, potrzebujesz regularności.
Prawdopodobnie największym stresem jest gospodarowanie tym, co pozostało pod koniec miesiąca, bo często nie ma wręcz czym dysponować. Aby uniknąć takiej sytuacji zastosuj następujący trik: najpierw zapłać sobie. To znaczy odłóż część dochodu natychmiast po jego wpłynięciu na Twoje konto. Zgodnie z zasadą 50-30-20 powinno to być 20 procent.
Gdy wprowadzisz taką zasadę, pojawi się kolejne pytanie, co dalej. Często zaczynamy wtedy myśleć o oszczędzaniu i inwestowaniu. A jaka jest różnica?
- Oszczędzanie = Krótki okres czasu, w którym odkładasz pieniądze.
- Inwestowanie = Dłuższy okres czasu, w którym chcesz pomnożyć swoje pieniądze i zgromadzić majątek.
Oba obszary są ważne. Ale jak najlepiej rozdysponować swoje 20 procent? To zależy od kilku czynników:
- Jaki reprezentujesz typ osobowości.
- Ile masz lat.
- Jaka jest Twoja sytuacja zawodowa.
- Jaką masz sytuację finansową.
Chcesz wiedzieć, co jest najlepsze w Twojej sytuacji? Uzyskaj porady od naszych doradców finansowych.
Czy zasada 50-30-20 działa również przy niskim wynagrodzeniu?
Niezależnie od tego, czy jesteś studentem, czy zacząłeś pierwszą pracę, możesz stosować zasadę 50-30-20, nawet jeśli niewiele zarabiasz. Dowiedz się jak to zrobić, czytając nasze wskazówki:
- Uzyskaj wgląd. Przyjrzyj się uważnie, ile pieniędzy zarabiasz i wydajesz. Na co idą twoje pieniądze? Książka budżetowa może Ci w tym pomóc.
- Zmniejsz koszty bieżące. Sprawdź swoje miesięczne wydatki. Jeśli wydajesz ponad połowę swojego miesięcznego budżetu na koszty stałe, powinieneś rozważyć, czy możesz wydawać mniej. Czasami warto zmienić dostawcę usług lub anulować niepotrzebne subskrypcje.
- Dostosuj rozkład wydatków. Czy zmniejszyłeś swoje miesięczne wydatki, ale nadal przekraczasz 50 procent? Dostosuj regułę do swojej sytuacji. Zamiast 50-30-20 wypróbuj 60-25-15. Ta zasada jest dobrym punktem wyjścia, ale zawsze możesz ją dostosować do swojej sytuacji.
- Zacznij od małych kwot. Jeśli nie możesz zaoszczędzić 20 procent, zacznij od mniejszych kwot. Niezależnie od tego, czy zaczynasz od 5, 10 czy 15 procent, ważne jest, aby zacząć.
- Optymalizuj z biegiem czasu. Gdy już zyskasz wgląd w swoje finanse, możesz z czasem zoptymalizować opisaną zasadę. Po ukończeniu studiów będziesz pracować w pełnym wymiarze godzin, zarabiając więcej pieniędzy i będziesz mógł zwiększyć sumę oszczędności.
